Wypłata z ubezpieczenia po śmierci bliskich

Jak polisa ubezpieczeniowa chroni bliskich?

Współmałżonek może wykupić ubezpieczenie na życie i zabezpieczyć partnera w następujący sposób:

• uposażając go – wskazując w umowie jako osobę, która w całości otrzyma świadczenie z tytułu jego śmierci. W takim przypadku mąż lub żona otrzymują taką sumę ubezpieczenia, na jaką polisa została zawarta. Uzyskane zabezpieczenie finansowe nie podlega podatkowi spadkowemu, a środki z ubezpieczenia mogą być przeznaczone na dowolny cel. 

• wykupując ochronę na współmałżonka – wówczas w ramach jednej składki opłacona jest ochrona dla dwóch osób. Należy wspomnieć, że współubezpieczonych może być więcej niż tylko jedna osoba (mogą nimi być również dzieci, rodzice, czy rodzeństwo).

Wypłata z ubezpieczenia po śmierci – niezbędne dokumenty

Jeśli do wypłaty z polisy po śmierci męża uprawniona jest żona, jej zadaniem jest dostarczenie do towarzystwa ubezpieczeniowego odpowiednich dokumentów:

1. oryginału aktualnej polisy ubezpieczeniowej;
2. wniosku o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego. Towarzystwa Ubezpieczeniowe mają przeznaczone do tego gotowe formularze;
3. skróconego odpisu aktu zgonu osoby ubezpieczonej (oryginał lub kopia potwierdzona notarialnie);
4. kopii zaświadczenia, w którym znajduje się zapis dotyczący przyczyny zgonu (może to być karta zgonu albo dokumentacja medyczna). W przypadku, gdy śmierć nastąpiła poza granicami Polski, dokumenty muszą być przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego;
5. jeśli zgon ubezpieczonego nastąpił w wyniku wypadku komunikacyjnego, należy złożyć dokumenty dotyczące tego zdarzenia;
6. kopii dokumentu potwierdzającego tożsamość osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia. Tożsamość uposażonego powinna być potwierdzona notarialnie lub przez osobę upoważnioną w siedzibie TU. W przypadku, gdy uposażony nie posiada pełnej zdolności do czynności prawnych, to jego opiekun lub przedstawiciel ustawowy ma obowiązek przedstawić dokument potwierdzający sprawowanie opieki nad osobą uprawnioną oraz kopię dokumentu poświadczającą tożsamość opiekuna.

W wyjątkowych sytuacjach ubezpieczyciel ma prawo do wystąpienia z wnioskiem do odpowiednich instytucji (np. policji, sądu, placówki medycznej itp.) w sprawie uzyskania szczegółowych informacji dotyczących okoliczności śmierci ubezpieczonego. Działania te podejmowane są w celu ustalenia zasadności wypłaty świadczenia.

Kiedy następuje wypłata z ubezpieczenia po śmierci?

Wypłata za śmierć w PZU i innych zakładach ubezpieczeń odbywa się w ciągu 30 dni od momentu złożenia kompletnej dokumentacji, na podstawie której ubezpieczyciel określi swoją odpowiedzialność i wysokość należnego świadczenia. Środki są wypłacane jednorazowo na wskazane konto bankowe lub przekazem pocztowym na adres uprawnionego do otrzymania świadczenia.

Jeśli ubezpieczyciel uzna, że konieczne jest dokładne ustalenie okoliczności zdarzenia, które skutkowało zgonem ubezpieczonego, to w ciągu 30 dni wypłaci jedynie gwarantowaną i bezsporną część świadczenia. Reszta środków trafi do uposażonego w ciągu 14 dni od czasu wyjaśnienia sprawy i ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Wypłata z polisy po śmierci męża – kiedy nie jest możliwa?

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia każdego TU jest zapis dotyczący konkretnych sytuacji, po zajściu których świadczenie nie przysługuje. Odszkodowanie nie zostanie wypłacone, jeśli zgon ubezpieczonego nastąpił wskutek:

• samobójstwa w czasie 24 miesięcy od dnia podpisania umowy ubezpieczenia;
• samookaleczania lub okaleczania na prośbę, bez względu na stan poczytalności;
• działań wojennych, zbrojnych, zamieszek, świadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroru (w tym przypadku wyjątkiem jest uczestnictwo wynikające z obowiązku służbowego, stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej).

Komu przysługuje wypłata odszkodowania z polisy?

Wykupując polisę na życie, należy poinformować o tym najbliższą rodzinę. Jest to istotne, ponieważ ubezpieczyciel wypłaca świadczenie tylko na wniosek osoby uprawnionej do jego otrzymania. Jeśli członek rodziny nie zgłosi się do zakładu ubezpieczeń, bo nie wie, że małżonek wykupił ubezpieczenie na życie, straci pieniądze. Ubezpieczyciel na własną rękę nie będzie szukał osób uposażonych i informował ich o możliwości uzyskania odszkodowania.

Zgodnie z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, środki w pierwszej kolejności przysługują współmałżonkowi, chyba że ubezpieczony uposażył inne osoby. Uposażonym może być partner ze związku nieformalnego, przyjaciele, członkowie dalszej rodziny. Następne w kolejce do dziedziczenia są dzieci, które otrzymują świadczenie w równych częściach. Jeśli zmarła osoba była samotna, nie miała współmałżonka i dzieci, polisę na życie dziedziczą rodzice, a jeśli już nie żyją, środki wypłaca się rodzeństwu.